随着互联网保险的发展，基于互联网高速的信息传播效率，互联网健康险的发展速度和迭代速度明显要高于线下重疾险。例如，彼时还受人追捧的香港重疾险，在互联网重疾险的不断升级中，也缺乏了竞争优势。

　　据腾讯发布的《2018年互联网保险年度报告》显示，互联网保单量在5年间增长了18倍，根据中国互联网络信息中心(CNNIC) 发布的网民数据进行推算，目前互联网保民数量约在2.22亿左右，也就是有75.2%的网民正在接受互联网购险模式。

　　互联网保险的优势具体在哪里？互联网保险怎样解决传统保险行业存在的痛点？互联网保险又是否能带动瓶颈期的重疾险快速迭代升级？接下来是详细的分析：

　　一、产品责任更多样

　　众所周知，互联网企业的优势在于善于深层次的剖析市场与用户。

　　近年来，随着市场环境和消费群体的变化，互联网保险机构在大数据、人工智能等新技术的支持下，主动进行产品创新，适应消费者需求和消费习惯。不断推陈出新，设计出责任更为多样化的保障产品，来满足用户的实际需求。

　　自2016年起，在大众需求的转变和影响下，重疾险逐步向多倍赔付、长期保障方向转变。

　　举个例子，轻松集团·轻松保通过通过轻松筹业务线对客户健康状况的广泛调研，针对近年来癌症发病率变化、大病治疗手段提升趋势等，在近日推出了轻松守护系列重疾险。

    认真分析这套险种可发现，轻松守护系列重疾险涵盖了110种高发重疾，其中对疾病种类进行高达6次分组，且为癌症、心脑血管疾病、神经系统疾病等高发疾病单独分组。疾病种类分组越多，多次赔付的可能性越高，因此高达6次赔付的重疾产品，最大程度地解决了用户患病后无法再次投保的后顾之忧。

　　其次，对于高发轻症，轻松守护重大疾病保险采取不分组，最多可赔4次，每次赔付30%基本保额，轻症保额最高可达120%基本保额。这样一来获赔金额大幅提升，对用户的保障也更为实用。

　　除此之外，投保人患二次恶性肿瘤，不论新发、持续、复发、转移或扩散，额外赔付100%基本保额(间隔期3年，若首次非癌症则等待期仅180天)，充分解决后续治疗经费不足的问题。

　　优秀案例虽然不能代表整个行业，但近年来，诸多互联网保险同时都在发力深耕高性价比且责任多样化的保险产品，致力于全方位服务民生。随着风险保障内容不断丰富，互联网保险目前已经建立了包含意外伤害保险、年金(养老)保险、定期寿险、重大疾病保险及其他健康保险等的完善的产品体系。

　　二、健康告知更宽松

　　对于绝大多说保险小白来说，买保险最头疼的不是挑选产品，而是弄不懂健康告知。很多人在投保前都会有这样的疑问：

　　不清楚目前的身体状况，投保前是否应该全方位的体检呢？保险公司最后会不会因为健康告知的诸多条件耍赖呢？几年曾患过某种疾病，会不会耽误投保呢？

　　的确，买保险，尤其是医疗险、重疾险、寿险，健康告知是一道绕不去的槛，它决定能否顺利承保，也决定能否顺利理赔。

　　在此，说一个真实的案例：

　　心怡(化名)是天津师范大学的一名大一新生，一次献血让她查出携带乙肝病毒。后来，周围同学开始躲着她，直到她被学校安排进单独的宿舍。2015年3月，就在被“隔离”的第34天，她留下一封遗书，用一盆炭火结束了生命。

　　而同样携带乙肝病毒，湖南的国鹏(化名)却要乐观得多。他在确诊乙肝之后被多家保险机构拒保，然而以为自己山穷水尽时，发现在轻松保有一款保险明确写着：乙肝病毒携带者可以投保！

　　投保之后虽然发生了不幸的事，自己的病情恶化成了肝癌，但有保险公司做保障，国鹏一期化疗效果很好，在医院和轻松保的支持下，国鹏的身体状态越来越好。

　　据了解，国鹏所购买的是轻松保为乙肝病毒携带者、三高朋友们打造的“惠享e生·百万医疗”。这份保障乙肝病毒携带、三高都能买，70岁老人也能买，提供最高600万的守护！

　　这是一份活生生的案例，同病不同命，乙肝患者就这样发生了命运逆转，这也能最直观的的看出近年来互联网保险对于健康告知所做出的最大努力！

　　二、保费更透明，方便全网比价

　　互联网保险的优势还在于方便全网多家比价，用户可以很方便对比各家公司、多款产品，保障内容，甚至在线的保费试算都十分清晰透明。

　　还是以轻松守护重疾险为例，在发布时官方就已经剖出了全网同类型网红险种的比价情况：

　　其中对比网红单次重疾险：单次重疾+身故比全网热门重疾便宜约8.7%-10%左右；单次重疾+身故+二次癌症 比全网热门重疾便宜约 2.7%-5.5%左右；单次重疾+身故+二次癌症+ 两全保障，两全保障折算理财后，比全网热门重疾便宜约26%-29.4%左右。

　　而对比网红多次重疾险：多次重疾+身故比全网热门重疾便宜约6%-20%左右；多次重疾+身故+二次癌症比全网热门重疾便宜约 4%-13%左右；多次重疾+身故+二次癌症+ 两全保障，两全保障折算理财后，比全网热门重疾便宜约26%-39%左右。

　　不仅如此，基于互联网数据的特性，用户对于追加保费、支取现金等都变得非常的灵活，以及保额的调整等都给予了更多的灵活度。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用，这一点也是优于线下保险的。

　　四、与时俱进更实用

　　保险业发展至今，随着国民保障意识的增强，投保需求的增加，当前保险行业面临巨大的竞争压力。

　　监管导向趋严，马太效应加剧，客户需求变化，保费增速放缓，跨界对手增加，技术更新加速……

　　而以互联网保险主要是通过分析客户画像，聚焦客户需求，提升客户体验，以及定制产品+服务等方式，极力增强其客户获取与客户价值挖掘的能力等，这不仅颠覆了金融保险等传统行业的服务理念和运营模式，还让保险变得越来越与时俱进。

　　2020年1-2月，轻松保保险业务保费收入较上年同期增长近10倍，并以50%的增速持续攻占市场。该增速远高于行业平均值，取得了传统淡季的开门红。而本月重磅发布的排头兵轻松守护重疾险，同时做到了保费低、保障全、可返还，让用户能够以消费型的价格享受返还型的价值，首发当日获得超200万的关注。

未来，在相关政策和消费升级的引导下，互联网保险，尤其是重疾险市场将呈现出全新的发展趋势，但无论怎样变化，优秀的险企总会迎来更广阔的发展空间！

来源：环球财富网